En caso de incendio o explosión de un coche o vehículo estando en reposo, puedes vivirlo desde dos perspectivas: como propietario del vehículo donde se originó el incendio o como propietario del vehículo o vivienda afectada que se ha dañado al propagarse el incendio de otro coche a tu propiedad.

Vamos a ponernos en situación para cada tipo de caso y analizar con detalle si tiene cobertura a través del seguro del vehículo:

1. Daños sufridos en tu propio vehículo estando en reposo, por incendio, explosión y/o caída de rayo

Este siniestro tiene cobertura por la garantía de INCENDIO, siempre y cuando tu seguro refleje que ofrece cobertura tanto en circulación como en reposo o siendo transportado.

Es importante el matiz de si se cubre cualquiera que sea la causa que lo produzca, tanto si son por factores internos como externos, y que no se limite a factores internos, es decir, causado por tu propio coche.

También están cubiertos los gastos incurridos por la actuación del Servicio de Bomberos.

La siguiente cláusula adicional de cobertura en esta garantía, es sumamente importante, y no todos los seguros de coche la incluyen:

“También estarán cubiertos los daños que afecten a la instalación y aparatos eléctricos y sus accesorios, a consecuencia de cortocircuito y propia combustión, aunque no se derive incendio, siempre que estos daños se produzcan por efectos de la electricidad“.

¿Incluye tu seguro esta cláusula? Compruébalo.

2. Daños causados por el incendio de tu vehículo en reposo, a otros bienes (como vehículos o edificios) o personas

Este caso se cubre por la garantía RESPONSABILIDAD CIVIL DE SUSCRIPCIÓN VOLUNTARIA, también denominada SUPLEMENTARIA o COMPLEMENTARIA.

No todas las compañías lo cubren, y entre las que lo cubren, existen importantes diferencias, ya que algunas lo cubren sin limitaciones ni letra pequeña, y otras aplican matizaciones/requisitos/limitaciones importantes a tener en cuenta como:

• Debe quedar acreditado que el origen y causa del daño es imputable exclusivamente al VEHÍCULO ASEGURADO. Esto quiere decir que si el incendio de tu vehículo ha sido provocado por un tercero no identificado, por ejemplo, por un acto vandálico, la compañía de seguros no indemnizará a los afectados.

• El vehículo asegurado debe encontrarse estacionado en el garaje del edificio del domicilio habitual o adosado al mismo.

• Se limita la cobertura a una cantidad concreta, por debajo del límite máximo de la cobertura de responsabilidad civil de suscripción voluntaria o suplementaria o complementaria (50.000.000€). Suele variar, según la compañía, pero suele oscilar entre 60.000€ y 600.000€

3. Reclamar como propietario del bien dañado (hogar o vehículo) causado por el incendio de otro vehículo

Si te ves afectado por esta situación, tanto tu seguro de coche como tu seguro de hogar, a través de la cobertura de protección jurídica, reclamará (incluso judicialmente si es necesario) los daños causados.

No te hará falta si tienes la garantía de incendio en tu seguro de coche, y te incluye cualquiera que sea la causa que produzca dicho incendio, tanto si son por factores internos como externos, tal y como indicábamos anteriormente en el apartado 1.

En este caso es tu propia compañía la que ya se encargará de recobrar la indemnización que a ti te abonen, reclamándosela al responsable del origen del incendio.

Conclusión

Si tu seguro no te ofrece cobertura en alguna de las situaciones anteriormente comentadas, no te queda más remedio que asumir por tu cuenta, el resarcir los daños causados o propios. Por exclusiones como estas, normalmente existe la diferencia de precio entre algunas compañías, ya que algunas no cubren casi nada de estas contingencias tan importantes a tener en cuenta.

Y es que, cuando comparamos seguros de coche, solemos quedarnos en lo superficial, es decir, pensar que nos ofrecen las mismas garantías y condiciones, sin apenas profundizar en ello, ya que se suele generalizar, por ejemplo, diciendo que se da cobertura a terceros ampliado, incluyendo incendio y robo, sin entrar en más detalles, cuando en realidad existen una gran cantidad de matizaciones a tener en cuenta, para evitar futuras sorpresas desagradables.

Geldi dagoen auto edo ibilgailuaren sutea

Geldi dagoen auto edo ibilgailu baten sute edo eztanda kasuan, bi ikuspegi daude: su hartu duen ibilgailuaren jabearena edota auto batek su hartu ostean zabaldu eta kaltetutako ibilgailu edo etxebizitzaren jabearena.

Kasu bakoitza aztertuko dugu ikusteko ibilgailuaren aseguruak estaldurarik ematen duen ikusteko.

1.Zure ibilgailua geldirik dagoela eragindakoo kalteak sute, leherketa edota tximistagatik

Ezbehar honek SUTE bermeagatik du estaldura, betiere aseguruak jasotzen badu estaldura eskaintzen duela bai zirkulazioan, bai geldirik eta bai garraiatzen ari direla.

Edozein dela arrazoia ere, estaliko dela adieraztea ñabardura garrantzitsua da, kanpoko zein barruko faktoreengatik, barrukoetara mugatu gabe, hau da, zeure ibilgailuak eragindakoak.

Suhiltzaile Zerbitzuaren eskuhartzearen kostua ere ordaintzen da.

Berme honen baitako estalduraren ondorengo klausula gehigarria oso da garrantzitsua, eta ez dute auto aseguru guztiek barne hartzen:

“Zirkuitulabur edota konbustio propioak Instalakuntzari, aparatu elektrikoei eta osagarriei eragiten diezazkien kalteak ere estalita egongo dira, suterik ez bada sortzen ere, betiere argindarraren eraginez sortuak badira”.

Badu zure aseguruak klausula hau? Frogatu

2. Geldirik dagoela su hartutako zure ibilgailuak beste ibilgailu, ondasun edo pertsonetan eragindako kalteak

Kasu honetan, ERANTZUKIZUN ZIBILAREN bermeak estaltzen ditu kalteak, GEHIGARRI edo OSAGARRI deitzen denak.

Ez dute konpainia guztiek estaltzen. Ezberdintasun nabarmenak daude. Izan ere, batzuk mugarik eta hizki txikirik gabe estaltzen dute eta beste batzuk, ñabardura/eskakizun/muga garrantzitsuak ezartzen dituzte. Esaterako:

• Egiaztatuta egon behar du kaltearen jatorria eta arrazoia bakarrik bermatutako ibilgailuari egotzi daitezkeela. Horrek esan nahi du ibilgailuaren sutea nahita erangindakoa izan bada identifikatu gabeko hirugarren batengandik, adibidez, ekintza bandaliko baten ondorioz, aseguru etxeak ez ditu kalteak ordainduko.
• Aseguratutako ibilgailua ohiko bizilekuaren garajean edo etxeari atxikita egon behar du aparkatuta.

• Estaldura kantitate jakin batera mugatzen da, harpidetza boluntario edo osagarriaren erantzukizun zibilaren estalduraren muga maximoaren azpitik (50.000.000€). Konpainiaren arabera aldatu egin ohi da, baina 60.000€ eta 600.000€ artean ibiltzen da.

 3. Beste ibilgailu baten sutearen ondorioz, kaltetutako ondasunaren (etxea edo ibilgailua) jabearen erreklamazioa

Egoera horretan aurkitzen bazara, bai autoaren aseguruak eta bai etxeko aseguruak, babes juridikoaren estalduraren bidez, erreklamatuko ditu (judizialki beharrezkoa bada) kalteak.

Ez duzu egin beharrik izango zure autoaren aseguruan sute bermea baldin baduzu, eta edozein arrazoi aintzat hartzen baditu sutearen eragile gisa, barne zein kanpoko arrazoiak, alegia, lehen aipatu bezala.

Kasu horretan zure konpainia arduratuko da zuri ordaindutako  kalteordainak kobratzeaz, sutearen eragileari eskatuz.

Ondorioa

Zure aseguruak aurreko egoeraren batean ez badizu estaldurarik eskaintzen, ez duzu zure kalteak zeure gain hartu beste aukerarik.  Horrelako esklusioengatik konpainia batzuetan prezioa aldatu egiten da, batzuk ez baitute horrelako jazoeretan ia ezer estaltzen eta kontutan hartzea garrantzitsua da.

Izan ere, ibilgailu aseguruak alderatutakoan, azalean geratu ohi gara, alegia, uste dugu berme eta baldintza berdinak eskaintzen dizkigutela, sakondu gabe, esanez, esaterako, hirugarrenei estaldura zabalagoa ematen zaiela, suteak eta lapurretan sartuta, eta xehetasunetan sartu gabe. Eta benetan kontuan hartzeko ñabardura asko izaten dira, gero nahigabeko ustekaberik ez bada hartu nahi.